안녕하세요. 쵸리정 입니다.
오늘은 정부 정책중 하나인 '청년도약계좌' 에 대해 천천히 알아보고자 글을 쓰게 되었습니다.
'돈' 누구나 많이 있었으면 하고 '급여' 또한 많이 받았으면 하는게 바램이지 않습니까?
하지만 현실은 혹독 합니다. 최근 최저시급이 오르면서 물가 또한 급등하고 있습니다.
그에비해 월급쟁이 인 직장인들은 '동결' 혹은 '삭감' 인 사람들이 많이 있습니다.
필자 또한 월급쟁이 라서 돈을 어떻게 불려야 안전하고 또 많이 벌수 있을까?라는 고민을 매일 하고 있습니다.
2024년 2월 05일부터 가입 가능한 청년도약계좌에 대해
청년도약계좌란?
정부 정책중 하나이며, 매달 최대 70만원을 납입하는 경우, 5년간 최대 5,000만원을 모을 수 있게 됩니다. 정부에서 지원을 받아서 가능한 금액으로, 기존에는 단순히 정부의 지원금에 의해 10년 동안 월 40만원을 납입할 경우 최대 4,800만원이었던 것에서, 이제는 최대 252만원 (매달 최대 납입액에 3%~6%의 이율이 적용됨)으로 변경되었습니다.
즉, 매달 70만원을 12개월 동안 5년간 납입하면 5,000만 원을 모을 수 있게 되었다는 것을 의미합니다.
청년도약계좌 가입조건
- 나이 : 만 19 ~ 34세 이하 (병역 복무 기간 최대 6년 추가 인정)
- 본인소득 : 총 급여액 7,500만원(세전) / 종합소득 6,300만원 이하(세전)
- 가구소득 : 가구원 수에 따른 기준 (중위소득 180% 이하에 해당하는 사람)
청년도약계좌 상새 내용
청년도약계좌는 개인 소득에 따라 월 한도가 정해져 있습니다.
중소기업 혹은 최저시급을 받고 일하는 사람에게는 더 많은 이율과 이자 한도가 더 높습니다.
| 청년도약계좌 정부 지원금 (납입한도 월 70만원) | |||
| 개인 소득 | 입금 한도 | 비율 | 월 한도 |
| 2400만원 이하 | 월 40만원 | 6.0% | 24,000원 |
| 3600만원 이하 | 월 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
| 4800만원 이하 | 월 60만원 | 3.7% | 22,000원 |
| 6000만원 이하 | 월 70만원 | 3.0% | 21,000원 |
| 7500만원 이하 | 비과세만 적용 | ||
위 표를 보시면 아시겠지만, 개인 소득이 높을수록 입금할수 있는 한도는 늘어나지만 정부에서 지원되는 이자는 줄어들게 됩니다. 즉 저소득층을 위한 정책이라고 보시면 됩니다.
다만, 5년동안 고정금액으로 저금을 해야 된다는 점에서 본인이 충분히 5년간 납입 능력이 되는지 확인을 해야 됩니다.
필자는 솔찍히 5년이라는 점에서 가입을 망설이고 있습니다.
게다가 5년동안 고정으로 6% 이자를 주는것이 아닌 3년 고정 + 2년 변동 금리 입니다.
최근 미국 금리 인하 이슈가 계속 나오고 있지만 아직은 금리인하가 되지 않고 있습니다.설령 금리인하를 하더라도, 미국과 한국의 금리차이가 많이 나기 때문에 1년안에 0.5% 이상 금리가 줄어들 일은 없을듯 합니다. 하지만 3년뒤에는 금리가 지금보다 떨어지게 될꺼고, 그로인해 예상되는 이자 또한 줄어들게 되지요.
위 표를 보시면 기본금리는 4.5% (60개월) 이라고 적혀 있습니다.
즉 기본은 4.5% 이고 추후 변동 금리 라는걸 알수 있습니다.
무조건 추천을 안한다 라는것은 아닙니다. 그 이유는 비과세 혜택 때문입니다.
이번 2023년 연말정산을 해보신 분들은 아시겠지만, 비과세 혜택이 있으면 연말정산때 조금이나마 유리합니다.
청년 도약계좌 가입 방법
필자는 우리은행이 주거래 은행이므로, 우리은행 기준으로 설명 드리겠습니다.
모든 은행들은 스마트폰 어플리케이션으로 '비대면' 가입이 가능합니다.
본인의 주거래 은행 혹은 스마트뱅킹이 되는 은행어플이 있다면 접속 하셔서 '계좌계설' 쪽으로 가시면 '청년도약계좌' 라는 상품을 볼수 있습니다.
각 은행 어플에서 요구하는 사항을 작성하시면 가입이 쉽게 되니 필요하신 분들은 어플을 통해 가입하시길 바랍니다.
다만 위에서 설명 드렸지만, 5년간 납입을 해야 됩니다.
내가 5년동안 납입이 가능한지 먼저 생각을 해보시고 가입 하셔도 늦지 않습니다.
하지만 5년동안 고정적으로 저금이 과연 얼마나 벌어다줄까? 싶습니다.
5년간 저금 한다라는 마인드로 접근한다면 저는 'OK' 넣으세요! 괜찮은 상품입니다. 라고 말하고 싶지만 5년안에 이사를 하거나 결혼을 한다거나 차를 구입 한다거나 큰돈이 나갈일이 있을 예정이라면 'No' 라고 말하고 싶습니다.
그럼 저금을 안하고 투자를 하는게 더 많이 벌까요? 라는 질문을 하시는 분들이 있습니다.
저는 질문에 대해서는 망설여 입니다. 왜냐면 잃을수도 있기 때문이지요.
필자는 주식을 10년을 넘게 해왔습니다. 전체적으로 보면 수익 상태 입니다.
다만 처음부터 수익은 아니였습니다. 적은 돈으로 주식을 1년동안 해보고 원금대비 최소 15~20% 이상 수익이 난다면 저는 저금 보다는 '주식'을 하라고 하고 싶습니다.
개인적으로 가치투자 라는건 없다고 생각합니다. 여러 주식의 대가이신 분들은 '가치투자' 라고 하지만 글쎄요? 저는 한국에서는 기업을 보고 투자 라기 보다는 물이 흘러갈때 노를 젓자 라는 마인드 입니다.
제 글을 보시고 잘못되었다 라고 할수도 있습니다. 저는 그말에도 동의 합니다. 왜냐면 서로의 생각이 다르기 때문이지요.
결정은 본인이 해야 됩니다.
저는 어느 선택을 하던지 잘했다 라고 말하고 싶습니다. 왜냐면 이렇게 하든, 저렇게 하든 돈이 벌리기 때문이지요.
차근차근 하나부터 열까지 시도해보는게 어떨까 싶습니다.